官方明确！月供减少！本月起存量住房公积金贷款利率下调！
来源：乐居买房2023-01-13 13:11:57
新年伊始，“公积金房贷一族”迎来大好消息，存量住房公积金贷款利率重定价的日子到了。
根据中国人民银行2022年9月30日决定，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。2022年10月1日至12月31日期间，省直公积金中心新发放首套个人住房公积金贷款1185笔、7.42亿元，这些贷款均已按照下调后的利率计息，预计可为贷款职工节约利息支出1500多万元。根据规定，存量的住房公积金贷款自2023年1月1日起按相应利率档次执行新的利率，并实施全省统一的住房公积金系统贷款利息调整计算规则。等额本息还款法方式下，2023年1月份的还款额保持不变，其中利息部分按照新旧利率分段计算，多还部分直接冲减剩余贷款本金；2月份起按照新利率重算并减少月还款额。等额本金还款法方式下，1月份还款金额中本金保持不变，利息按照新旧利率分段计算，月还款额减少；2月份起按照新利率重算、还款额减少。详情可参考以下案例：
▎ 等额本息还款方式案例
张三，公积金贷款50万元，年限30年，采用等额本息还款方式，首套房公积金贷款利率3.25%，月供为2176.03元，还款日为每月8日。2022年12月8日第45期还款2176.03元，其中还本金925.73元，还利息1250.30元，剩余本金460724.43元。2023年1月份还款利息分段计算，其中2022年12月9日至2022年12月31日贷款利率按3.25%计算,2023年1月1日至2023年1月8日贷款利率按3.10%计算,460724.43*3.25%/360天*23天+460724.43*3.10%/360天*7天=1234.35。2023年1月8日还款金额仍然为2176.03元，其中还本金941.68元，还利息1234.35元。虽然还款金额没变，但是利息已按调整后的利率重新计算了，节省的利息冲还了部分本金。从2023年2月起，全部按利率3.10%进行还款，月还款金额下调为2139.37元。
▎ 等额本金还款方式案例
李四，公积金贷款77万元，年限20年，采用等额本金还款方式，首套房公积金贷款利率3.25%，首月还款6352.50元，其中本金3208.33元，利息3144.17元，还款日为每月9日。2022年12月9日第44期还款4920.11元，其中还本金3208.33元，还利息1711.78元，剩余本金628833.48元。2023年1月份还款利息分段计算，其中2022年12月10日至2022年12月31日贷款利率按3.25%计算,2023年1月1日至2023年1月9日贷款利率按3.10%计算,628833.48*3.25%/360天*22天+628833.48*3.10%/360天*8天=1682.13。2023年1月9日还款金额下降为4890.46元，其中还本金保持不变仍为3208.33元，还利息1682.13元。从2023年2月起，全部按利率3.10%进行还款，2月份当月还款金额下调为4824.53元，以后月份逐月相应变动。
来源：福建省直单位住房公积金管理中心
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